Взгляд Кирю Яя скользнул по трем вариантам действий.
Будь он желторотым выпускником, только-только покинувшим школьную скамью, то, пожалуй, выбрал бы третий вариант. Разоблачить президента компании в попытке обмануть банк, выбив кредит – одна мысль об этой сцене вызывала будоражащее возбуждение. К тому же, за это полагалось 100 000 иен. Для него сумма была немалая – как раз хватило бы на оплату аренды жилья за четыре месяца.
Однако Кирю Яя прекрасно понимал, как устроена работа банка.
Банк – это не суд. Здесь не нужно стоять с высоко поднятым флагом справедливости. Если клиент в анкете «забыл» указать пару-тройку долгов – для старых лисов из кредитного отдела это самое обычное дело. Ну, разоблачишь ты его на месте, и что дальше?
Где доказательства?
Пока у тебя нет того, что можно выложить на стол, именно ты, выставивший клиента вон, окажешься тем, кто нарушил правила. Банк делает бизнес, а не вершит государственные дела.
Тем более что начальник отдела Тихая и начальник отдела вели это дело уже два месяца. Два месяца титанических усилий. Взять и перечеркнуть всё разом? Да еще и таким грубым способом, как прямая конфронтация? Куда деть лицо начальника отдела Тихая? Куда деть лицо самого начальника отдела?
Кирю Яя тихо выдохнул.
В этот момент Номура Кэнъитиро как раз уточнял последние детали с Тихая Юри.
— Поставщик оборудования надеется получить оплату до конца месяца, чтобы успеть организовать отгрузку и монтаж до майских праздников, — говорил он. — Разумеется, если банковские процедуры требуют времени, мы готовы подождать.
Тихая Юри заглянула в календарь:
— Сегодня восемнадцатое апреля, четверг. Если подпишем договор сегодня после обеда, завтра утром проведем платеж. Когда быстрее всего поставщик сможет получить средства?
— Обычно на это уходит три рабочих дня.
— Значит, в следующий вторник или среду.
Тихая Юри сделала пометку в блокноте:
— Скажите поставщику, что деньги поступят не позднее среды следующей недели. Пусть заранее готовятся к отгрузке.
Номура Кэнъитиро часто закивал:
— Без проблем, никаких проблем. Огромное спасибо, начальник отдела Тихая.
Кирю Яя молча наблюдал за всем со стороны. Приходилось признать: актерское мастерство Номуры Кэнъитиро было на высоте.
...
В десять сорок встреча закончилась. Номура Кэнъитиро поднялся, чтобы уйти, и Тихая Юри проводила его до лифта.
Рабочая зона отдела кредитного анализа располагалась на третьем этаже, в восточной части. Более двадцати столов, разделенных на два ряда: у окон сидели сотрудники со статусом старшего специалиста и выше, ближе к коридору – рядовые клерки и новички.
Место Кирю Яя находилось в самом конце коридорного ряда, рядом с кулером и шредером. По правую руку, через проход, располагался стол Тихая Юри.
Тихая Юри села, положила папку с документами Номуры строго по центру стола, параллельно краю, и начала читать с первой страницы.
Кирю Яя тоже вернулся на свое место. Он достал из ящика стола служебную инструкцию, которую уже перечитал бессчетное количество раз, открыл её на третьей главе, втором разделе и положил перед собой.
Минут через пятнадцать он поднялся и подошел к столу Тихая Юри.
— Начальник отдела Тихая?
Она подняла взгляд.
— Насчет кредитных документов господина Номуры... можно мне ознакомиться с ними для обучения?
Кирю Яя приподнял в руке инструкцию:
— Я хочу сопоставить критерии подтверждения обязательств, описанные здесь, с реальным кейсом. Чтобы в будущем, при работе с подобными заявками, я мог быстрее войти в курс дела.
Его лицо было серьезным, тон – тоже. Вылитый прилежный новичок на стажировке.
Тихая посмотрела на него несколько секунд, а затем взяла папку и протянула её ему.
— Здесь все материалы. Ознакомься и расскажи мне, что думаешь.
Кирю Яя принял папку обеими руками и слегка поклонился:
— Благодарю, начальник отдела Тихая.
Он вернулся на свое рабочее место, вынул из папки бумаги и разложил их на столе по порядку: копия лицензии промышленной компании «Фудзи», финансовые отчеты за три года, справки об уплате налогов, записи сделок с основными клиентами, коммерческое предложение от поставщика оборудования, выписки из реестра недвижимости на завод и личный дом, заявка на кредит...
Каждый документ был скреплен ярко-красной печатью – всё аккуратно, дотошно, скрупулезно.
Кирю Яя не стал спешить в поисках изъянов. Сначала он рассортировал бумаги по категориям: лицензии – в верхний левый угол, финансовые отчеты – в правый верхний, документы по залогам – в центр, саму заявку – в крайний правый.
Затем он достал из ящика чистый лист формата А4 и простой карандаш. И начал делать то, что в прошлой жизни, работая в банке, делал бесчисленное множество раз.
Рисовать от руки схему движения денежных потоков.
Годовой оборот промышленной компании «Фудзи», стоимость сырья, затраты на оплату труда, амортизация оборудования, проценты по кредитам, налоги, чистая прибыль. Он разобрал на части каждую цифру из финансовых отчетов, перегруппировал их и пересчитал заново.
Он занимался этим почти десять лет. Какая компания действительно приносит прибыль, а какая – «бумажный тигр», он видел с первого взгляда.
Финансовый отчет «Фудзи» на первый взгляд не вызывал нареканий: годовой оборот 240 миллионов иен, чистая прибыль 18 миллионов. Рентабельность по валовой прибыли – двадцать процентов, чистая маржа – семь с половиной. Для малого или среднего предприятия, занимающегося точной механической обработкой, показатели не то чтобы блестящие, но и не постыдные. По крайней мере, для покрытия процентов по кредитам в Банке Сумитомо и банке Мицубиси их было достаточно.
Кирю Яя отложил финансовый отчет и взял форму декларации о личных активах Номуры Кэнъитиро. Оценочная стоимость заводского участка – 60 миллионов иен, дома – 40 миллионов.
На другом листе бумаги он нарисовал два квадрата, подписав «Завод» и «Дом». Под каждым квадратом он провел стрелку: «Банк Мицубиси – бизнес-кредит 50 млн иен», «Банк Сумитомо – бизнес-кредит 25 млн иен» и «Банк Мицубиси – ипотечный кредит 12 млн иен».
87 миллионов иен банковского долга против 100 миллионов иен залоговой недвижимости. Коэффициент покрытия залога – более ста процентов. Если смотреть только на эти цифры, кредит выглядит безопасным. Даже если «Фудзи» не сможет платить, банк всегда может запустить процедуру реализации залога и изъять имущество.
Но это покрытие – липовое. Потому что у Номуры Кэнъитиро был еще один долг. 31 миллион.
Ростовщик. Aiful, Promise...
У этих потребительских кредитов нет залога в виде недвижимости. Но это не значит, что они не выбивают долги. Как раз наоборот – их методы куда грязнее банковских. Звонки. Визиты на дом. Блокировка входа на завод. Поездки к дому в районе Дзёто.
Если однажды денежный поток Номуры окончательно иссякнет, первыми придут не банки, а эти ребята. Они, как бродячие псы, растащат каждый кусок мяса, что остался. И когда банк спохватится, чтобы запустить процедуру взыскания залога, на этой недвижимости, возможно, уже давно будет стоять чужая отметка об аресте.
К тому же... Зачем уважающему себя президенту компании связываться с ростовщиками?
Кирю Яя взял карандаш и на полях листа набросал несколько строк:
Первое: нехватка оборотных средств в компании, необходимость брать ростовщические кредиты для поддержания операций.
Второе: огромные скрытые личные расходы – азартные игры, спекуляции, содержание любовниц или что-то подобное.
Третье: наличие других, неизвестных банку долгов, требующих постоянного перекредитования.
Четвертое: всё вышеперечисленное.
Как бы то ни было, тридцать миллионов долга ростовщикам означали, что финансовая структура Номуры Кэнъитиро прогнила насквозь. И эти тридцать миллионов оборудования, которые он так срочно выпрашивал у Банка Мицубиси, явно предназначались не для закупки станков. Это была попытка заткнуть дыру. Не исключено, что даже коммерческое предложение от поставщика оборудования – подделка.
— Наконец-то нашел, — выдохнул он.
Сделав глубокий вдох, он взял исписанный примечаниями лист А4 и снова подошел к столу Тихая Юри.
— Начальник отдела Тихая, я ознакомился с документами.
Она развернулась к нему.
Кирю Яя не стал сразу отдавать лист, сначала обдумав формулировку:
— Есть один момент, который мне кажется... не совсем верным.
Взгляд Тихая Юри слегка напрягся.
— Говори.
Кирю Яя положил лист А4 на стол и указал пальцем на обведенные цифры:
— Оборот промышленной компании «Фудзи» за последние три года был стабильным, около 240 миллионов в год. Но я просмотрел записи о закупках сырья...
Он открыл одну из страниц финансового отчета и указал на компанию в списке поставщиков:
— Эта «Осакская металлургическая компания» последние три года оставалась основным поставщиком сырья, ежегодные закупки составляли от 80 до 100 миллионов. Но я заметил одну деталь: в четвертом квартале прошлого года объем закупок внезапно увеличился на 30 миллионов иен.
Тихая Юри опустила глаза на цифры, её брови слегка сошлись у переносицы.
Кирю Яя продолжал:
— Затем я посмотрел объем продаж «Фудзи» за тот же квартал – по сравнению с прошлыми годами никакого заметного роста не было. Закупили огромное количество сырья, а готовой продукции больше не стало. Куда делось всё это сырье?
— И сумма нынешнего кредита, который запрашивает «Фудзи», тоже составляет тридцать миллионов...
Подобные мелочи обычный человек ни за что бы не заметил, если бы, как Кирю Яя, не начал анализировать данные методом обратного счета.
Тихая Юри взяла лист А4 и просмотрела его от начала до конца. На бумаге красовалась нарисованная от руки схема движения средств. Стрелки и цифры переплетались в плотную паутину, но каждая линия была прочерчена предельно ясно, а рядом с каждой цифрой стояла ссылка на источник.
В офисе воцарилась тишина, длившаяся секунд десять. Где-то гулко булькнул кулер.
Затем Тихая Юри встала, сложила лист А4 и вложила его в свой блокнот.
— Я обсужу это с начальником отдела.
Тон Тихая Юри оставался сдержанным, но Кирю Яя почувствовал, какой вес имели эти слова.
— Кирю-кун.
— Да.
— Ты сегодня отлично поработал.
Тихая Юри взглянула на него, и в её глазах впервые промелькнуло одобрение.
Кирю Яя отвесил глубокий поклон:
— Благодарю, начальник отдела Тихая.

Комментарии

Загрузка...