Утреннее совещание завершилось в девять сорок.
Начальник отдела Ямада Масакадзу захлопнул папку с документами и объявил о завершении собрания.
По залу разнёсся скрежет отодвигаемых стульев. Сотрудники отдела кредитного анализа, разбившись на небольшие группы, поднялись со своих мест и направились к выходу.
Кирю Яя только успел встать, как справа донёсся холодный голос.
— Господин Кирю.
Тихая Юри даже не взглянула на него, продолжая склонившись над столом, приводить в порядок бумаги. Она аккуратно выровняла края листов и дважды слегка постучала ими по столешнице.
— Останьтесь.
Коллеги на мгновение задержали на Кирю Яя взгляды, но тут же отвели их.
Когда последний человек вышел, плотно прикрыв дверь, в переговорной остались только двое.
Тихая Юри отложила документы в сторону и подняла голову.
Её осанка всегда была безупречной – тело держалось неестественно прямо.
Из-за этого её шёлковая блузка кремового цвета испытывала серьёзные нагрузки.
Верхняя пуговица была застёгнута по всем правилам, но уже на второй ткань натягивалась с едва уловимым напряжением.
— Господин Кирю.
— А... да?
— Сегодня вы пришли в самый последний момент.
— В восемь пятьдесят пять, когда открыли список посещаемости, вы как раз переступили порог. Если бы перекличку начали на минуту раньше, вы бы уже опоздали.
Кирю Яя опустил голову.
— Прошу прощения.
— Извинения здесь не нужны.
Тихая Юри сложила руки на столе.
— Я просто хочу донести до вас одну мысль. В банке нет разницы между «почти» и «уже». Вы почти успели – и вы не успели. Результат один и тот же.
Она сделала паузу.
— Вы знаете, почему на прошлой неделе той металлообрабатывающей компании из Восточной Осаки отказали в кредите?
Кирю Яя поднял взгляд.
— Только потому, что их президент опоздал на три минуты.
— Три минуты. Он оправдывался пробками на дорогах. Но отдел кредитования не ищет причин, мы оцениваем результат. Если руководитель опаздывает даже на деловую встречу, это говорит о неспособности управлять временем, предвидеть риски и проявлять уважение к партнёрам. Всё это – признаки профнепригодности.
— Выдавать деньги такому человеку – значит создавать для банка безнадёжный долг.
Её взгляд, упавший на Кирю Яя, напоминал линейку, при помощи которой она оценивала его профессиональные качества.
— Вы новичок, поэтому я говорю вам это сейчас. В следующий раз повторять не стану.
Кирю Яя не стал спорить – да и не было смысла, ведь японская корпоративная культура была именно такой.
Он глубоко поклонился.
— Я запомнил, начальник отдела Тихая.
Тихая Юри изучала его пару секунд, видимо, оставшись довольной реакцией, затем отвела взгляд и, взяв документы со стола, поднялась.
— Идёмте со мной. В десять назначена встреча с клиентом, поприсутствуете, поучитесь.
Кирю Яя кивнул.
— Хорошо.
Тихая Юри подошла к двери и, не оборачиваясь, произнесла:
— Небольшое предприятие, производящее автозапчасти. Им нужно тридцать миллионов иен на обновление оборудования. Документы я изучила, фундаментальные показатели в порядке. Если всё пройдёт удачно, уже после обеда подпишем договор.
Она открыла дверь и, бросив на него косой взгляд, добавила:
— Это ваш первый выезд «в поле» со мной. Больше смотрите, больше слушайте, меньше говорите. Понятно?
— Понятно, — отозвался Кирю Яя, следуя за ней.
Начальник отдела Тихая была человеком точным, острым на язык и лишённым сентиментальности, но было сложно отрицать, что она права.
Она не пыталась его поддеть – она относилась так ко всем без исключения.
... Приёмная отдела кредитного анализа находилась в конце коридора на третьем этаже.
Тихая Юри шла впереди, Кирю Яя следовал за ней на полшага позади.
Двери с матовым стеклом по обе стороны коридора мелькали одна за другой, и временами оттуда доносились приглушённые голоса.
— Промышленная компания «Фудзи». Мы с начальником отдела ведём этого клиента уже два месяца, — вполголоса произнесла Тихая Юри, чтобы слышал только он.
— Президента зовут Номура Кэнъитиро, пятьдесят два года, занимается прецизионной обработкой деталей для автомобильных двигателей. Основные заказчики – Nissan и Mazda, сотрудничают больше десяти лет. По финансовым отчётам денежный поток стабилен, структура долга разумна, залог обеспечен.
— Кредит в тридцать миллионов иен пойдёт на покупку нового оборудования.
Тихая Юри остановилась перед дверью в конце коридора с надписью «Приёмная No3».
Она обернулась к Кирю Яя.
— Запомнили – больше смотрите, больше слушайте, меньше говорите.
— Есть.
Тихая Юри толкнула дверь.
Длинный тёмно-коричневый стол, четыре кожаных кресла такого же цвета, в углу – горшок с ухоженным декоративным растением.
Мужчина, уже сидевший внутри, поднялся, как только они вошли.
Номура Кэнъитиро.
Пятьдесят два года. Волосы уже тронула седина, но уложены они были безупречно, одет он был в тёмно-синий костюм.
Увидев Тихая Юри, он тут же встал и поклонился – гораздо ниже, чем того требовал стандартный этикет.
— Начальник отдела Тихая, благодарю, что уделили время.
Голос у него был хрипловатый, но на лице играла вежливая улыбка, собирающая морщинки в уголках глаз.
— Президент Номура, прошу прощения, что заставили ждать.
Тихая Юри села напротив него, Кирю Яя занял место справа от неё.
— Это Кирю из нашего отдела кредитования, сегодня он будет присутствовать в качестве наблюдателя.
Представление было кратким.
Номура Кэнъитиро перевёл взгляд на Кирю Яя и с улыбкой кивнул.
— Господин Кирю, прошу любить и жаловать.
— Взаимно, — Кирю Яя слегка склонил голову и мысленно активировал навык «Глаз банкира».
Раз уж Тихая Юри взяла его учиться, он обязан полностью войти в роль. Как можно подписывать контракт, не взглянув на скрытые показатели?
[Номура Кеничи]
[Возраст: 52 года]
[Должность: президент компании промышленная компания «Фудзи»]
[Годовой доход: 12 000 000 иен (вознаграждение руководителя)]
[Активы:]
«1. Банк Мицубиси, текущий счёт: около 3 800 000 иен.»
«2. Банк Сумитомо, текущий счёт: около 2 100 000 иен.»
«3. Осакский кредитный кооператив, срочный вклад: около 5 000 000 иен.»
«4. Недвижимость – земля под завод (Восточная Осака): оценочная стоимость около 60 000 000 иен.»
«5. Недвижимость – личное жильё (Осака, район Дзёто): оценочная стоимость около 40 000 000 иен.»
[Итого активы: около 110 900 000 иен]
[Обязательства:]
«1. Банк Мицубиси – кредит на развитие бизнеса: 50 000 000 иен.»
«2. Банк Сумитомо – кредит на развитие бизнеса: 25 000 000 иен.»
«3. Банк Мицубиси – ипотека (жильё): 12 000 000 иен.»
«4. Aiful – потребительский кредит: 23 000 000 иен.»
«5. Promise – потребительский кредит: 8 000 000 иен.»
[Итого обязательства: около 118 000 000 иен]
[Чистые активы: — 7 100 000 иен]
При виде этих цифр зрачки Кирю Яя сузились. Aiful, Promise, Acom...
Крупнейшие в Японии компании потребительского кредитования. Их беззалоговые микрозаймы славились грабительскими процентами.
Годовые ставки достигали от 20% до 29%, за что их в народе метко называли «ростовщиком».
Тридцать один миллион иен долга перед ростовщиками.
Это означало, что только на одни ежемесячные проценты уходило семьсот-восемьсот тысяч иен – сумма, равная всей зарплате среднего управленца.
В Японии 1991 года, если президент предприятия обременён тридцатью миллионами иен долгов перед ростовщиками, это может означать лишь одно из двух:
Либо в его личной жизни образовалась чёрная дыра – азартные игры, спекуляции или что-то не менее грязное.
Либо денежный поток самой компании иссяк, и он вынужден перебиваться ростовщическими кредитами, чтобы залатать дыры в бизнесе.
Какой бы ни была причина, вывод один:
Реальное финансовое состояние промышленной компании «Фудзи» ничуть не напоминает ту здоровую картину, что нарисована в отчётах.
Если Банк Мицубиси подпишет этот договор, вероятность потери денег стремится к ста процентам.
Номура Кэнъитиро вытащил из портфеля стопку документов и разложил их на столе.
— Вот свежее предложение от поставщика оборудования. Тридцать миллионов иен, даже немного дешевле, чем в прошлом месяце. Из-за спада заказов они готовы пойти на уступки.
Тихая Юри приняла бумаги, внимательно изучая каждую строку.
— Стоимость монтажа и пусконаладки включена?
— Да. Транспортировка, установка, настройка – всё включено.
— Что со старым оборудованием?
— Уже договорился с продавцом б/у техники, оценили примерно в два-три миллиона иен. Эти средства тоже пойдут в счёт погашения кредита.
Тихая Юри кивнула и передала предложение вместе с заявкой на кредит Кирю Яя.
Кирю Яя взял документы и опустил взгляд на них.
Смета на оборудование в тридцать миллионов иен, детальный расчёт по каждому пункту.
Стоимость самого аппарата, логистика, монтаж, налоги – везде стоят печати поставщика.
Всё выглядит безупречно.
Он слегка нахмурился, быстро листая страницы до заявления на кредит, где заёмщик обязан указать свои личные долговые обязательства.
Глаза Кирю Яя пробежали по строчкам.
Нашёл!
В графе о личных долгах Номура Кэнъитиро указал:
«1. Банк Мицубиси – кредит на развитие бизнеса: 50 000 000 иен.»
«2. Банк Сумитомо – кредит на развитие бизнеса: 25 000 000 иен.»
«3. Банк Мицубиси – ипотека (жильё): 12 000 000 иен.»
О ростовщиках ни слова!
В 1991 году информация о кредитах в банках циркулировала только внутри системы, и данные о займах на платформах ростовщиков банку были недоступны.
Именно на это и рассчитывал Номура Кэнъитиро, фальсифицируя данные ради получения кредита.
Тихая Юри обсуждала с Номурой Кэнъитиро последние детали оформления.
— Если сегодня утром закончим проверку, после обеда организуем подписание и выдачу средств. Тридцать миллионов будут напрямую переведены на расчётный счёт поставщика оборудования, указанный в документах.
— Премного благодарен, — в голосе Номуры Кэнъитиро звучало неподдельное облегчение, плечи его заметно расслабились.
— Честно говоря, эти деньги для нас жизненно важны. Nissan со следующего месяца хочет добавить заказов, нынешние мощности не справляются. Если кредит не одобрят, заказ, скорее всего, уйдёт другому поставщику.
Тихая Юри слегка кивнула.
— В производстве всегда так: не успел инвестировать в оборудование – потерял заказы. Наш банк искренне надеется поддержать такую качественную компанию среднего звена, как ваша.
Они уже были готовы ударить по рукам.
В этот момент перед глазами Кирю Яя всплыл интерфейс:
[Активирован новый выбор жизненного пути]
[Тихая Юри вот-вот одобрит кредит в тридцать миллионов иен. Но вам известно, что Номура Кэнъитиро скрыл правду о ростовщических долгах в тридцать один миллион иен. Сейчас у вас есть три пути.]
[Варианты выбора:]
[Вариант один: Промолчать. Вы новичок, никто вас не обвинит. Даже если этот кредит станет безнадёжным долгом, это вас не касается.]
(Награда: депозит в банке увеличится на 10 000 иен, последствий нет)
[Вариант два: Сделать деликатное замечание. Перед официальным подписанием, под видом новичка, задать вопрос, который заставит её обратить внимание на долги Номуры Кэнъитиро.]
(Награда: мотоцикл Honda Super Cub 50)
[Вариант три: Прямое разоблачение. В лоб обвинить Номуру Кэнъитиро в попытке обмана банка.]
(Награда: депозит в банке увеличится на 100 000 иен, негативное внимание со стороны начальника отдела Ямада Масакадзу)

Комментарии

Загрузка...